Add Value — software, data e intelligence
EN Parliamone

Intelligence

Calamìta

L’esposizione assicurativa, analizzata evento per evento.

Quando si verifica un terremoto o un’alluvione, occorre sapere quali polizze ricadono nell’area interessata e quale valore assicurato rappresentano.

Analisi in tempo reale dell’esposizione NatCat · dati sismici INGV · eventi idrogeologici e meteo · portafoglio georeferenziato

Chiedete una demo Come funziona

Evento in corso · polizze nell’area interessata

epicentro fasce di intensità decrescente ● polizze nell’area interessata ○ polizze fuori dall’area interessata
Aggiornamento in tempo realela mappa dell’esposizione si aggiorna con i dati dell’evento
Fonte INGVdati sismici aggiornati in tempo reale
Analisi geospazialemotori di calcolo geospaziale e modelli parametrici
Sinistriuna mappa condivisa per la valutazione dell’esposizione e la gestione dei sinistri

Schema illustrativo dell’area di impatto attorno all’epicentro e delle polizze georeferenziate del portafoglio.

Il contesto

Dopo un evento, ricostruire l’esposizione richiede tempo.

Dopo un terremoto o un’alluvione, la compagnia deve stimare quante polizze ricadono nell’area interessata e quale valore assicurato è coinvolto. Se i dati sono distribuiti o non georeferenziati, ricostruire l’esposizione richiede tempo e può produrre risultati diversi tra le funzioni aziendali.

Le prime decisioni arrivano prima del quadro completo

Nelle prime ore occorre valutare le polizze coinvolte, organizzare le attività dei periti e fornire informazioni a chi gestisce riserve e comunicazioni. Un quadro dell’esposizione disponibile solo a distanza di giorni limita la tempestività di queste attività.

Indirizzi non georeferenziati

Indirizzi incompleti, formati diversi e CAP utilizzati come unico riferimento geografico rendono difficile associare le polizze all’area interessata dall’evento.

Dati non allineati tra le funzioni

Risk management, sinistri e riassicurazione possono lavorare su estrazioni e criteri differenti. Senza una base condivisa, ricostruire un quadro coerente dell’esposizione diventa complesso.

Accumuli difficili da individuare

Senza una lettura geografica del portafoglio è difficile individuare in anticipo le aree in cui si concentra l’esposizione rispetto ai pericoli naturali considerati.

Come funziona

Dall’evento alle polizze potenzialmente coinvolte.

Calamìta acquisisce i dati sull’evento, ne stima l’area di impatto e la confronta con le coordinate delle polizze. Il risultato è una mappa dell’esposizione potenziale, con l’indicazione delle posizioni coinvolte e delle concentrazioni territoriali.

FASE 01FASE 02 FASE 03FASE 04 Evento Area di impatto Confronto con ilportafoglio Polizze e valori esposti Dati sismici INGV eallerte meteorologiche eidrogeologiche. Stima dell’areainteressata attraversomodelli parametrici. Confronto tra area epolizze georeferenziatenell’area interessata. Polizze coinvolte, riserve esposte econcentrazioni territoriali. AGGIORNAMENTO CONTINUO — I NUOVI DATI DELL’EVENTO AGGIORNANO LA MAPPA Fonti ufficiali sugli eventi Modelli di impatto documentati Il portafoglio resta sotto ilcontrollo della compagnia Una vista condivisa tra le funzioni

La sequenza

Dall’evento alla valutazione dell’esposizione.

I dati sull’evento alimentano il processo di analisi: l’area interessata viene stimata e confrontata con il portafoglio georeferenziato. Gli aggiornamenti delle fonti vengono recepiti nella mappa dell’esposizione.

Evento

Acquisizione dei dati sull’evento

Per gli eventi sismici vengono acquisiti magnitudo, profondità e coordinate. Per quelli idrogeologici vengono considerate le allerte e le aree interessate.

Area interessata

Viene stimata l’area di impatto

I modelli geospaziali stimano l’estensione dell’evento e individuano le fasce di intensità attorno al punto di origine.

Portafoglio

Le polizze vengono confrontate con l’area

Le coordinate delle polizze vengono confrontate con l’area di impatto stimata. Il risultato è l’elenco delle posizioni potenzialmente coinvolte, suddivise per fascia di intensità.

Valutazione

Informazioni per le decisioni operative

Risk management e gestione sinistri possono consultare lo stesso quadro dell’esposizione, con le posizioni coinvolte, le concentrazioni territoriali e gli elementi utili a definire le priorità operative.

Dentro il prodotto

Una mappa, tre prospettive operative.

Le stesse informazioni possono essere lette da tre funzioni aziendali, ciascuna con esigenze diverse: valutare l’esposizione, gestire i sinistri e monitorare la concentrazione del portafoglio.

Qual è l’esposizione del portafoglio

Visualizza le polizze coinvolte, le somme assicurate e le riserve per fascia di intensità, ramo e area geografica.

  • Esposizione per fascia di intensità
  • Concentrazioni territoriali del portafoglio
  • Storico degli eventi e delle relative esposizioni
Vista esposizione

Quali posizioni richiedono attenzione

Le polizze potenzialmente coinvolte vengono organizzate per intensità dell’evento e valore dell’esposizione, fornendo una base per definire le priorità e assegnare le attività ai periti.

  • Posizioni ordinate per intensità e valore dell’esposizione
  • Supporto alla pianificazione dei contatti con gli assicurati coinvolti
  • Confronto tra denunce ricevute e posizioni potenzialmente coinvolte
Vista sinistri

Dove si concentra il portafoglio

La lettura geografica del portafoglio permette di individuare le aree con maggiore concentrazione di polizze e confrontarle con i livelli di pericolosità considerati.

  • Mappe di concentrazione del portafoglio per area
  • Scenari basati su eventi storici o ipotetici
  • Elementi di analisi a supporto del confronto con la riassicurazione
Vista concentrazione

Cosa mette insieme

Dati dell’evento e portafoglio, sulla stessa mappa.

Tipologia di eventoFonte dei datiRisultato dell’analisi
TerremotiDati della rete sismica nazionale INGVFasce di intensità e polizze ricadenti nelle aree interessate
Alluvioni e inondazioniAllerte e bollettini idrogeologiciAree interessate e polizze potenzialmente coinvolte
Grandine e altri eventi meteorologiciDati e allerte meteorologicheAree interessate e concentrazioni del portafoglio
Dati di polizzaDati delle polizze associati alle coordinate geograficheIl riferimento per confrontare l’area dell’evento con le polizze

Le fonti vengono definite in fase di attivazione, in base ai rami assicurativi e alle aree geografiche del portafoglio.

Domande frequenti

Le domande più frequenti
su Calamìta.

Avete altre domande?
La georeferenziazione può essere affrontata come attività preliminare: gli indirizzi vengono normalizzati e associati a coordinate geografiche. La qualità dei dati di partenza incide sulla precisione dell’analisi; per questo è necessario verificare il livello di copertura e identificare gli indirizzi che non possono essere geocodificati correttamente.
Il perimetro di trattamento, le modalità di accesso e la collocazione dei dati vengono definiti in fase di attivazione con le funzioni IT e privacy. Calamìta utilizza i dati di polizza per confrontarli con le informazioni pubbliche sugli eventi; le modalità operative dipendono dall’architettura concordata con la compagnia.
No. Calamìta analizza l’esposizione potenziale del portafoglio rispetto a un evento e individua le polizze che potrebbero essere coinvolte. Non è un modello attuariale di tariffazione e non stima il danno effettivo: fornisce informazioni a supporto della valutazione operativa dell’evento.
Le stime rappresentano l’esposizione potenziale, non il danno accertato. Il risultato dipende dalle informazioni disponibili sull’evento, dai modelli utilizzati e dalla precisione delle coordinate delle polizze. È quindi una base per individuare le posizioni da approfondire, da aggiornare e confrontare con le informazioni raccolte durante la gestione dei sinistri.
I risultati dell’analisi possono essere integrati nella data platform aziendale realizzata con frAIme e resi interrogabili in linguaggio naturale attraverso Tequery. Le modalità di integrazione e condivisione dei dati vengono definite in base all’architettura e ai sistemi già presenti in compagnia.

Continua a esplorare

Scopri le altre soluzioni Add Value

Intelligence · Banche

Tequery

Permette di interrogare i database in linguaggio naturale e verificare la query SQL generata per ogni risposta.

Intelligence · Materie prime

PriceSense

Analizza notizie e dati di mercato per stimare l’evoluzione dei prezzi e la disponibilità delle materie prime, con la validazione dell’analista.

Data · Cloud e AI

frAIme

Integra fonti dati diverse in un’architettura data fabric cloud-native, mantenendo le informazioni nei sistemi di origine e rendendole disponibili alle applicazioni AI.

Intelligence · Mainframe

OptiMIPS

Analizza i consumi del mainframe e li attribuisce alle applicazioni per individuare opportunità di ottimizzazione delle risorse.

Intelligence · Procurement

TSV

Classifica la spesa indiretta con l’AI e rende consultabili i dati per categoria e fornitore.

Software · Modernizzazione

L2M

Le applicazioni core, modernizzate e verificate sui dati reali.

Intelligence · Adozione dell’AI

Officina AI

Individuare dove l’intelligenza artificiale può generare valore nei processi aziendali.

Conoscere l’esposizione, prima e dopo l’evento.